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Kreditkartenbetrug
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Inhaltsverzeichnis
4
1 Einleitung
7
1.1. Kreditkartenmissbrauch aus juristischer Sicht
9
1.1.1. Zivilrechtliche Haftungskonstellationen
10
1.1.2. Strafrechtliche Verfolgbarkeit
14
1.2. Betrug als Gegenstand der Soziologie
16
1.2.1. Wissentliche Täuschung
18
1.2.2. Betrug vs. Wissentliche Täuschung
21
1.2.3. Ansätze zur Erklärung betrügerischen Verhaltens
23
1.3. Die Verbreitung der Kreditkarte als Zahlungsmedium in der Bundesrepublik Deutschland
27
1.4 Sicherheitsmerkmale von Kreditkarten
30
1.4.1. Datenspezifische Sicherheitsmerkmale einer Kreditkarte
31
1.4.2. Organisationsspezifische Sicherheitsmerkmale einer Kreditkarte
33
1.4.3. EMV-Chip als technischer Sicherheitsstandard
34
1.4.4. Graphische Abbildungen der Sicherheitsmerkmale
35
2. Soziale Erscheinungsformen des Kreditkartenbetrugs
36
2.1. Akzeptanzstellen für den betrügerischen Einsatz von Kreditkarten
37
2.1.1. Der missbräuchliche Kreditkarteneinsatz im stationären Handel
38
2.1.2. Der missbräuchliche Kreditkarteneinsatz an personalfreien Akzeptanzstellen
39
2.1.3. Der missbräuchliche Einsatz von Kreditkartendaten im Fernabsatzgeschäft
42
2.2. Arten zur rechtswidrigen Erlangung von Kreditkarten und Kreditkartendaten
43
2.2.1. Der Diebstahl von Kreditkarten
44
2.2.2. Skimming im stationären Handel
44
2.2.3. Daten- und Kreditkartenabgriff an Bargeldautomaten
46
2.2.4. Datendiebstahl im Internet
49
2.2.5. Rechtswidrige Erlangung von Kreditkarten durch Antragsbetrug
51
2.2.6. Rechtswidrige Erlangung von auf dem Postweg befindlichen Kreditkarten
52
3. Trends und Ursachen der Kreditkartenkriminalität
53
3.1. Kreditkartenbetrug in der Polizeilichen Kriminalstatistik
53
3.1.1. Die Dunkelfeldproblematik bei Kreditkartendelikten
55
3.1.2. Allgemeine Trends der Zahlungskartenkriminalität
61
3.2. Chargeback- und Erfolgsquoten als Indikatoren für Betrugstrends im Kreditkartengeschäft
66
3.3. Kreditkartenbetrug in Großbritannien
71
3.4. Zahlungskartenbetrug aus Sicht europäischer Banken
76
3.5. Erklärungsansätze für die Entwicklung der Kreditkartenkriminalität
83
3.5.1. Der Einfluss situativer Faktoren auf die Kreditkartenkriminalität
84
3.5.2. Zugangsbarrieren und Entdeckungsrisiken
85
3.5.3. Illegale Märkte als Zugangsform für gestohlene Kreditkartendaten
89
3.5.4. Bestehende Sicherheitsmaßnahmen gegen den Kreditkartenmissbrauch
90
3.5.5. Neue Präventionsmaßnahmen gegen den Kreditkartenmissbrauch
91
Zusammenfassung
92
Abkürzungsverzeichnis
94
Literaturverzeichnis
96
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